{"id":563,"date":"2023-02-01T15:45:51","date_gmt":"2023-02-01T15:45:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.marenostrumweb.it\/WIP7\/?p=563"},"modified":"2023-02-13T10:52:55","modified_gmt":"2023-02-13T10:52:55","slug":"le-fideiussioni-omnibus-conformi-allo-schema-abi-2003-il-rilievo-dei-motivi-di-nullita-e-un-tema-ancora-attuale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.willeague.com\/italia\/2023\/02\/01\/le-fideiussioni-omnibus-conformi-allo-schema-abi-2003-il-rilievo-dei-motivi-di-nullita-e-un-tema-ancora-attuale\/","title":{"rendered":"<strong>Le fideiussioni omnibus conformi allo schema ABI 2003: il rilievo dei motivi di nullit\u00e0 \u00e8 un tema ancora attuale?<\/strong>"},"content":{"rendered":"<p>[et_pb_section fb_built=&#8221;1&#8243; admin_label=&#8221;Section&#8221; _builder_version=&#8221;4.18.1&#8243; _dynamic_attributes=&#8221;background_image&#8221; _module_preset=&#8221;default&#8221; use_background_color_gradient=&#8221;on&#8221; 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il rilascio di fideiussioni omnibus ovvero di <strong>garanzie utili a rendere solidalmente responsabili il debitore e chi le rilascia non solo per quell\u2019obbligazione ma per qualsiasi debito contratto dal correntista<\/strong>, con l\u2019unico limite di imporre una soglia massima a pena di nullit\u00e0.<\/p>\n<p>Le fideiussioni sono regolate dal codice civile secondo norme che tendono a riequilibrare le forze tra il garante ed il garantito sul presupposto, ovvio, che il primo sia in condizioni di debolezza contrattuale\u2026.<\/p>\n<p>Tuttavia, la prassi bancaria ha portato all\u2019adozione di schemi conformi di fideiussione che derogano in modo sostanziale alla disciplina codicistica.<\/p>\n<p>E\u2019 opportuno chiedersi: <strong>le fideiussioni omnibus sono sempre valide<\/strong>?<\/p>\n<p>In realt\u00e0 no\u2026 se riportano alcune clausole.<br \/>Ed ecco la storia.<\/p>\n<p>L\u2019ABI, associazione che riunisce gli Istituto di credito operanti in Italia, nel mese di ottobre del 2002 confezion\u00f2 uno schema destinato a regolare in modo uniforme ed in deroga ad alcune previsioni codicistiche, la fideiussione a garanzia di \u201coperazioni bancarie\u201d.<\/p>\n<p>Va tenuto presente che nel regolamento dell\u2019Associazione gli scopi perseguiti vengono cos\u00ec indicati all\u2019art. 3: \u201cL\u2019Associazione promuove la cultura della legalit\u00e0, della sana e prudente gestione bancaria, la conoscenza e la coscienza dei valori etici e sociali, dei comportamenti ispirati ai principi della corretta imprenditorialit\u00e0 e di realizzazione di un mercato libero e concorrenziale.<\/p>\n<p>In questi ambiti l\u2019Associazione:<\/p>\n<ul>\n<li>rappresenta, tutela e promuove i legittimi comuni interessi degli Associati, nonch\u00e9 interessi legittimi specifici di uno o pi\u00f9 Associati, purch\u00e9 tali interessi non siano in conflitto con quelli comuni;<\/li>\n<li>tutela e promuove la reputazione e l\u2019immagine degli Associati;<\/li>\n<li>favorisce la diffusione dell\u2019educazione societaria, finanziaria e al risparmio\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nell\u2019espletamento di tale attivit\u00e0 e, in tesi, ispirata al rispetto di tali principi, l\u2019ABI sottopose lo schema di fideiussione alla preventiva valutazione della Banca d\u2019Italia, all\u2019epoca Autorit\u00e0 Garante per la Concorrenza, prima della sua diffusione agli Istituti Bancari.<\/p>\n<p>Dopo un\u2019istruttoria nel novembre del 2003, la predetta Autorit\u00e0 Garante rese il parere n. 14251, ove evidenzi\u00f2 come la disciplina delle fideiussioni omnibus predisposta su base unitaria presentava clausole idonee a restringere la concorrenza.<\/p>\n<p>Venne cos\u00ec adottato il provvedimento sanzionatorio n. 55 del 2 maggio 2005 con il quale la Banca d\u2019Italia dichiar\u00f2 la contrariet\u00e0 degli articoli 2, 6 e 8 dello schema contrattuale dei contratti di fideiussione omnibus predisposto dall\u2019ABI, all\u2019art. 2, comma 2, lettera a), della legge n. 287 del 1990, ritenendo che l\u2019applicazione uniforme da parte delle banche delle clausole di \u201csopravvivenza\u201d, di \u201creviviscenza\u201d e di rinuncia ai termini di cui all\u2019art. 1957 c.c., contenute in quegli articoli, integrava gli estremi di un\u2019intesa restrittiva della concorrenza.<\/p>\n<p>Cosa dicono le clausole sanzionate?<\/p>\n<p>Hanno ad oggetto, rispettivamente:<\/p>\n<ul>\n<li>Art 2 la reviviscenza, per la quale il fideiussore \u00e8 tenuto a restituire all\u2019istituto di credito le somme da esso incassate qualora i pagamenti siano dichiarati nulli o inefficaci;<\/li>\n<li>Art 6 la rinuncia ai termini di cui all\u2019art.1957 c.c., grazie alla quale sono fatti salvi i diritti della banca derivanti dalla fideiussione, anche quando non abbia agito nei confronti del garantito entro sei mesi dalla scadenza dell\u2019obbligazione principale;<\/li>\n<li>Art 8 la sopravvivenza, in forza della quale la fideiussione rimane comunque valida anche nel caso in cui le obbligazioni garantite siano invalide;<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cosa dice la giurisprudenza e soprattutto che rilievo di attualit\u00e0 ha una decisione tanto datata?<\/p>\n<p>Dopo anni di incertezza il 30 dicembre 2021 le Sezioni Unite della Cassazione hanno ribadito che quelle clausole sono nulle con la conseguenza, tra le altre, che il fideiussore non pu\u00f2 essere chiamato a rispondere dei debiti garantiti quando la banca non abbia avviato un\u2019azione giudiziale nei confronti del debitore principale entro sei mesi dalla risoluzione del contratto di affidamento.<\/p>\n<p>Gli Ermellini hanno invece escluso che la fideiussione sia totalmente nulla salvo che il garante fornisca la prova del fatto che senza quelle clausole la banca non avrebbe erogato il credito.<\/p>\n<p>Cosa ce ne facciamo di queste decisioni?<\/p>\n<p>Possiamo difenderci quando la banca agisce per chiedere a noi fideiussori il pagamento di una somma non rimborsata dal debitore principale: la questione pu\u00f2 infatti essere proposta in sede di opposizione a decreto ingiuntivo in via di eccezione.<\/p>\n<p>Oppure possiamo agire per primi per ottenere una dichiarazione di nullit\u00e0 parziale, tenendo presente che la questione \u00e8 di competenza esclusiva di soli tre tribunali in Italia e precisamente Milano, Roma, Napoli.<\/p>\n<p>Pi\u00f9 precisamente l\u2019art 4 comma 1ter del Dlgvo 168\/2003 prevede che la competenza a decidere sulla domanda di nullit\u00e0 di cui sopra \u00e8:<\/p>\n<ul>\n<li>della sezione specializzata in materia di impresa di Milano per gli uffici giudiziari\u00a0 ricompresi\u00a0 nei\u00a0 distretti\u00a0 di\u00a0 Brescia,\u00a0 Milano, Bologna, Genova, Torino, Trieste, Venezia, Trento e Bolzano\u00a0 (sezione distaccata);<\/li>\n<li>della sezione specializzata in materia di impresa di Roma per\u00a0 gli uffici\u00a0 giudiziari\u00a0 ricompresi\u00a0 nei\u00a0 distretti\u00a0 di\u00a0 Ancona,\u00a0 Firenze, L&#8217;Aquila, Perugia, Roma, Cagliari e Sassari (sezione distaccata);<\/li>\n<li>la sezione specializzata in materia di impresa di Napoli per gli uffici giudiziari ricompresi nei distretti\u00a0 di\u00a0 corte\u00a0 d&#8217;appello\u00a0 di Campobasso,\u00a0 Napoli,\u00a0\u00a0 Salerno,\u00a0 \u00a0Bari,\u00a0\u00a0 Lecce,\u00a0\u00a0 Taranto\u00a0\u00a0 (sezione distaccata), Potenza,\u00a0 Caltanissetta,\u00a0 Catania,\u00a0 Catanzaro,\u00a0 Messina, Palermo, Reggio Calabria.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Milano si \u00e8 distinta per aver adottato una giurisprudenza molto rigorosa imponendo al fideiussore di dimostrare l\u2019uso continuo dello schema sanzionato da parte delle banche.<\/p>\n<p>Non basta dunque al fideiussore allegare la prova del fatto che l\u2019impegno sottoscritto contenga le clausole sanzionate ma occorre che egli dimostri che gli istituti di credito hanno dato corso all\u2019intesa anticoncorrenziale, in modo unitario, anche dopo il provvedimento del 2005.<\/p>\n<p>Sembra una prova ardua ma non \u00e8 impossibile ove si consideri che la materia gode della possibilit\u00e0 di formulare ordini di esibizione in modo ben pi\u00f9 ampio e generico di quanto disposto dal nostro codice di procedura civile (art 210 c.p.c.) grazie all\u2019art 3. D.lgs. n. 3\/2017 che, come noto, ha recepito nel nostro Paese la direttiva 2014\/104\/UE.<\/p>\n<p>Tale disposizione consente di ottenere un ordine di esibizione molto ampio che verta anche su intere categorie di prove e segnatamente, nel nostro caso, sui modelli di fideiussione omnibus impiegati dalle banche.<\/p>\n<p>Personalmente ritengo poi che un altro profilo di nullit\u00e0 consegua all\u2019abuso di dipendenza economica di cui all\u2019art. 9 della legge n. 192 del 1998 che configura una fattispecie di applicazione generale, come stabilito dalle SU della Cassazione.<\/p>\n<p>L\u2019articolo 9 recita: \u00ab\u00c8 fatto divieto all\u2019impresa che si trova in una posizione di dominanza, abusare dello stato di dipendenza economica in cui si trova nei suoi riguardi l\u2019impresa cliente o l\u2019impresa fornitrice\u00bb.<\/p>\n<p>Norma questa applicabile anche ai rapporti tra imprenditori che dunque vale la pena tener sempre presente<\/p>\n<p>Per concludere<\/p>\n<p>Partiamo sempre dal presupposto che la nostra posizione nei confronti delle Banche \u00e8 difendibile\u2026 accertiamoci di quali sono i nostri diritti prima di assecondare le richieste degli Istituti di credito.<\/p>\n<p><span><em>Avv. Emanuela Carissimi, diritto bancario, Milano<\/em><br \/><\/span><\/p>\n<p>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=&#8221;4.18.1&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; global_colors_info=&#8221;{}&#8221;][et_pb_column type=&#8221;4_4&#8243; _builder_version=&#8221;4.18.1&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; global_colors_info=&#8221;{}&#8221;][et_pb_post_nav prev_text=&#8221;Articolo precendente&#8221; next_text=&#8221;Articolo successivo&#8221; _builder_version=&#8221;4.18.1&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; hover_enabled=&#8221;0&#8243; global_colors_info=&#8221;{}&#8221; title_font_size_last_edited=&#8221;on|phone&#8221; sticky_enabled=&#8221;0&#8243; title_font_size_phone=&#8221;12px&#8221;][\/et_pb_post_nav][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Immagino sia capitato a tutti di ricevere richieste pressanti dalle Banche quando, per l\u2019attivit\u00e0 societaria e la conduzione aziendale, abbiamo chiesto di accedere ad una qualche forma di affidamento (un mutuo, un finanziamento, un\u2019apertura di credito). 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